Statistiques des sinistres : les phénomènes météorologiques extrêmes augmentent

En tant que grande compagnie d'assurance toutes branches en Suisse, AXA dispose de données complètes sur les lieux, les dates et l'ampleur des dommages causés par les intempéries au cours des dernières années. Les statistiques des 25 dernières années montrent que 2021 a été une année absolument exceptionnelle, tant en termes de nombre de sinistres que de coûts. Mais 1999, 2000, 2004, 2009, 2012, 2013, 2022 et 2023 ont également connu de très nombreux dommages, tandis que 2014 à 2020 ont été des années plutôt calmes (voir graphique 1). Une image similaire se présente pour les coûts des sinistres (voir graphique 2), le sinistre moyen d'AXA étant exceptionnellement élevé en 2005 et 2017. Cela s'explique en 2005 par les crues alpines, qui ont provoqué des inondations à grande échelle, et en 2017 par plusieurs sinistres importants dus à de fortes pluies régionales.

Intempéries plus intenses, prévention accrue

"Nous constatons une recrudescence au cours des trois dernières années. Il s'agit toutefois d'une période trop courte pour parler de tendance. Les dommages dus aux intempéries sont très volatils", explique Stefan Müller, responsable des assurances dommages chez AXA. "Notre expérience montre toutefois que les intempéries surviennent aujourd'hui à plus court terme qu'auparavant et que leur intensité a nettement augmenté : rafales de vent extrêmement puissantes, davantage de fortes pluies, plus souvent de gros grêlons - et tout cela parfois localement et à petite échelle". De nouveaux dangers sont ainsi apparus. Par exemple, dans les zones densément peuplées, les fortes pluies peuvent transformer les routes en rivières dangereuses et inonder littéralement les parkings souterrains. Cela ne se reflète que partiellement dans les statistiques, car la Confédération, les cantons et les communes ont parallèlement investi davantage dans des mesures de protection. Les galeries d'évacuation des crues, les bassins de rétention, le rehaussement des digues ou la carte nationale des dangers d'inondation portent leurs fruits.

Les dommages dus à la grêle, un moteur essentiel

Toutes les régions du pays ne sont pas exposées au même risque. La statistique des sinistres d'AXA donne une image claire des régions où tel ou tel type de sinistre s'est produit le plus souvent. Tant en termes de nombre de cas que de coûts, les dommages causés par la grêle aux voitures représentent la plus grande part des dommages dus aux intempéries. Au cours des vingt dernières années, les cantons du Jura, du Tessin et de Neuchâtel ont été particulièrement touchés, mais aussi ceux de Nidwald, Obwald, Lucerne, Schwyz et Berne. "Ce sont surtout les grosses chutes de grêle, qui endommagent un grand nombre de voitures en peu de temps, qui peuvent être un moteur important du bilan des sinistres", explique Patrick Villiger, responsable des sinistres véhicules à moteur chez AXA. En revanche, il n'y a guère eu de dommages dus à la grêle dans les cantons de Schaffhouse, Genève, Grisons, Glaris et Thurgovie.

Inondations fréquentes dans le canton de Schwyz

Au cours des dix dernières années, c'est dans le canton de Schwyz qu'il y a eu le plus de dommages dus aux inondations par ménage assuré, suivi par les cantons de Soleure, Thurgovie et Lucerne. Il convient toutefois de noter que certains événements ont toujours eu un poids important. Les cantons de Vaud, des Grisons, de Bâle-Campagne et d'Uri ont pour la plupart été épargnés par les inondations au cours des dix dernières années.

Le Tessin est la région la plus touchée par les éclairs

En ce qui concerne les dommages causés par la foudre, un canton arrive nettement en tête des statistiques : Au Tessin, le risque de dommages dus à la foudre a été sept fois plus élevé que dans le reste de la Suisse au cours des dix dernières années. Chaque année, AXA recense dans ce canton plusieurs centaines de dommages à l'inventaire du ménage. Par rapport à Bâle-Campagne, Vaud et Genève, le risque était même 25 fois plus élevé. La raison est compréhensible : Lorsque l'air chaud et humide de la Méditerranée est poussé vers la chaîne des Alpes, des nuages orageux se forment avec de forts vents ascendants et descendants et une tension électrique élevée. Celle-ci se décharge en éclairs.

Comment protéger ses biens

En prenant quelques précautions, il est possible de minimiser les risques de dommages causés à ses biens par les intempéries. En cas de situation météorologique instable, les applications préviennent rapidement et précisément de l'endroit où elles se trouvent grâce à des messages push. Si une tempête avec de forts vents est annoncée, il convient de fixer ou de ranger les objets mobiles, comme par exemple le barbecue et les chaises de jardin, et de relever les stores. En cas de fortes pluies, il convient en outre de dégager les écoulements d'eau et de fermer les fenêtres. S'il y a un risque que l'eau pénètre dans le bâtiment, les objets sensibles à l'humidité et de valeur devraient être placés en hauteur. En cas de grêle, les véhicules doivent être mis à l'abri et les volets roulants relevés. Car ce que beaucoup ignorent, c'est que "la grêle n'a pas d'effet sur les vitres, mais qu'elle en a sur les volets roulants", explique Stefan Müller.

Assurance en cas d'intempéries

Selon l'objet endommagé, différentes assurances entrent en jeu. Les dommages causés par les intempéries au mobilier et à l'équipement sont couverts à la valeur à neuf par l'assurance ménage. Les dommages aux véhicules sont couverts par l'assurance casco partielle. Et pour les dommages aux bâtiments, c'est l'assurance bâtiment qui est compétente, dans la plupart des régions, via.

Source : Axa