Valutare la protezione antincendio - per una maggiore sicurezza operativa

Per poter sottoscrivere il rischio presentato, il sottoscrittore responsabile ha bisogno di informazioni rilevanti per il rischio. Nel caso dell'assicurazione immobiliare, questa si limita principalmente al rischio di incendio, eventi naturali e furto con scasso. Più informazioni ha a disposizione per il suo lavoro, più il premio può essere calcolato con precisione e più diventa adeguato al rischio.

La migliore fonte di valutazione del rischio per il sottoscrittore è il ricorso a un ingegnere del rischio, che valuta in loco la situazione di rischio del cliente potenziale o esistente. Raccoglie informazioni importanti che, una volta valutate, vengono incorporate nella determinazione del prezzo. Per la valutazione della rispettiva azienda, l'ingegnere prepara una relazione sul rischio, che per la maggior parte degli assicuratori comprende anche un sistema di rating che confronta l'azienda valutata con il settore. 

Ulteriori vantaggi di un sistema di valutazione della sicurezza antincendio

Oltre alla base per la determinazione dei premi per la sottoscrizione, tale sistema offre ulteriori vantaggi:

• una registrazione sistematica di tutte le caratteristiche di rischio significative
• un controllo dei metodi di lavoro dell'ingegnere del rischio
• una sensibilizzazione al rischio dell'assicurato, che è probabilmente il beneficio più sostenibile per tutti

Soprattutto, il confronto con la media del settore dovrebbe essere uno stimolo per il cliente a mettersi continuamente in discussione in materia di protezione antincendio e, se necessario, a migliorare con le misure necessarie. Insieme alle raccomandazioni dell'ingegnere del rischio, il rischio può essere minimizzato in questo modo (vedi Fig. 1, sopra).

Struttura di un sistema di rating

Affinché un sistema di valutazione possa coprire tutte le caratteristiche di rischio per la protezione antincendio, è necessario disporre di una struttura di base. Poiché nei Paesi industrializzati la protezione antincendio è definita da norme giuridicamente vincolanti, come ad esempio lo standard di protezione antincendio VKF (Associazione degli assicuratori cantonali antincendio) in Svizzera, ha senso strutturare tale sistema in base a questa serie di norme. La classificazione di base è la seguente:

• protezione antincendio tecnica
• protezione antincendio organizzativa
• protezione antincendio strutturale

Per ognuna di queste aree sono state determinate diverse caratteristiche di rischio, come ad esempio la protezione antincendio tecnica, lo sprinkler o il sistema di allarme antincendio. In una definizione, è stata depositata una chiara scala di valutazione per ogni criterio, che fornisce informazioni sul grado di applicazione di una misura di protezione antincendio. Pertanto, a seconda del criterio, un grado può variare da "protezione completa", "protezione parziale" a "non protetto".

Le industrie sono state suddivise in settori (ad esempio, metallo o pietra) in base alla sostanza o al materiale che lavorano nel processo principale. All'inizio, le statistiche dell'assicuratore sono state utilizzate per valutare la media per settore e criterio, utilizzata come benchmark per la valutazione. Tutte le valutazioni sono archiviate in un database e il valore comparativo deve essere adeguato annualmente (cfr. fig. 2).

Le misure di protezione antincendio sono direttamente correlate alle attività svolte e ai materiali utilizzati nei processi. All'interno dei processi, le singole attività definiscono le fonti di accensione e il carico di incendio, a seconda dell'infiammabilità e della quantità dei materiali utilizzati. Inoltre, le aziende sono differenziate in base alla tipologia del loro settore di attività, questo in

• Impianto di produzione,
• Operazioni logistiche,
• Società di servizi.

Pertanto, le catene di processo - come le merci in entrata, il magazzino, l'allestimento degli ordini e le merci in uscita in un'azienda di logistica - mostrano un potenziale di pericolo diverso a seconda dell'orientamento aziendale. Secondo la classificazione, questo potenziale è costituito da

• le fonti di accensione,
• il carico di fuoco,
• l'infiammabilità della sostanza,
• la diffusione del fuoco

insieme.

Nella valutazione del potenziale di pericolo sono state utilizzate anche le statistiche pubblicate per determinare un valore medio per settore.

Dopo la valutazione dell'ingegnere del rischio, l'azienda sottoposta ad audit viene confrontata con la media del settore attraverso una mappa del rischio. Se una società ha una valutazione negativa in un criterio rispetto alla media del settore, il revisore di solito formula una raccomandazione corrispondente che, se attuata, ridurrà il rischio.

Catalogo delle raccomandazioni

Insieme alla valutazione del rischio, viene fornito al cliente un elenco di raccomandazioni. In base alla struttura di base del sistema di valutazione, i moduli di testo per i reclami più frequenti sono memorizzati in un catalogo di raccomandazioni per ogni criterio, che può essere compilato in modo specifico per il cliente in un elenco di raccomandazioni. In questo elenco sono riportati anche gli stati di destinazione desiderati (parole e immagini), compresi i riferimenti ai regolamenti giuridicamente vincolanti della VKF. Da parte dell'ingegnere del rischio, le raccomandazioni vengono classificate in base all'urgenza mediante una gerarchizzazione in tre fasi e classificate in base alla riduzione dei danni prevista in relazione all'entità e alla probabilità di accadimento. Lo stato di attuazione delle raccomandazioni viene richiesto attivamente dagli assicuratori e valutato annualmente.

Valutazione

Collegando il sistema di valutazione con il catalogo delle raccomandazioni, la mappa dei rischi (cfr. Fig. 3, di seguito) può essere utilizzata per mostrare al cliente quali misure hanno un'influenza significativa sulla sicurezza operativa.

Se un'azienda ha un'ampia varietà di siti, le valutazioni delle singole aziende possono essere combinate in una mappa del rischio e valutate sulla base di questa per una visione olistica del rischio di incendio. Se le valutazioni dei singoli impianti sono vicine tra loro, ciò dimostra un'attuazione uniforme della politica di sicurezza operativa all'interno della struttura aziendale.

Il vettore del rischio, ossia l'assicuratore, può utilizzare i dati di valutazione memorizzati per esaminare costantemente il proprio portafoglio clienti in relazione alla qualità del rischio e, se necessario, apportare correzioni alla propria politica di sottoscrizione.

Esperienza in Svizzera

Fondamentalmente, le ispezioni dei rischi mostrano che le aziende in Svizzera dispongono di una buona protezione antincendio e che le linee guida VKF applicabili sono generalmente rispettate durante la costruzione di un edificio e durante l'esercizio. Nella maggior parte dei casi la struttura dell'edificio esistente è classificata come migliore rispetto ai rischi esteri, in quanto in questo Paese si preferisce ancora una costruzione solida o realizzata con materiali edilizi di qualità superiore.

La maggior parte delle raccomandazioni riguarda l'area della protezione antincendio organizzativa, in particolare la manutenzione e l'assistenza. La protezione antincendio tecnica con sprinkler, sistemi di allarme antincendio o sistemi di estinzione a protezione degli oggetti non esonera le aziende dai lavori di manutenzione e assistenza periodica o dalle ispezioni. È importante che i sistemi di protezione antincendio di nuova installazione siano sottoposti a un test 1:1 e integrati nel concetto di protezione antincendio esistente.

È inoltre consigliabile formare annualmente l'organizzazione della sicurezza con almeno un'esercitazione antincendio che comprenda anche un briefing con i vigili del fuoco. L'esperienza dimostra che si perde troppo tempo, soprattutto prima dell'inizio delle operazioni di spegnimento. Il più delle volte gli attori sono sovraccarichi di lavoro perché non hanno una procedura definita o non la conoscono o la conoscono solo teoricamente. Si deve inoltre garantire la disponibilità di un sostituto in qualsiasi momento.

Conclusione

La protezione antincendio esistente può essere sistematicamente registrata e valutata. Le misure che ne derivano e la loro attuazione migliorano la struttura di sicurezza di un'azienda. Sarebbe auspicabile che tali sistemi di valutazione fossero disponibili su Internet nel portale clienti dell'assicuratore, in conformità con gli standard antincendio VKF applicabili, in modo che il cliente possa controllare in modo indipendente e continuamente verificabile i propri progressi in materia di protezione antincendio. Purtroppo, oggi tali programmi non sono affatto disponibili o lo sono solo in versione limitata.

 Autore

Reto Bruderer, Dipl. FWT-Ing. HTL, Responsabile dei servizi di ingegneria del rischio, Helvetia Versicherungen